Empréstimo Consignado ou Pessoal: qual contratar?

Seja para tirar um plano do papel, começar um negócio ou simplesmente organizar as finanças, o empréstimo consignado ou pessoal acaba se tornando uma solução comum e acessível para muitas pessoas.  

Fato é que nem todo mundo sabe diferenciar essas duas modalidades de crédito e, por isso, fazer a melhor escolha pode se tornar uma verdadeira dor de cabeça na hora de contratar.  

Se você aí também está na dúvida entre empréstimo consignado ou pessoal, vamos te mostrar na prática quais as principais diferenças entre elas, como as vantagens, os prazos e o que levar em conta na hora de contratar!  

O que é o Empréstimo Pessoal?  

Comumente ofertado por bancos e instituições financeiras, o Crédito Pessoal é uma modalidade de crédito mais flexível, que não exige uma justificativa para a contratação. Com ele, você pode utilizar o valor para qualquer finalidade, como quitar uma dívida ou abrir um negócio.  

O Empréstimo Pessoal é considerado um crédito sem garantia, ou seja, o banco concede o dinheiro sem qualquer garantia de que a dívida será quitada. Por essa razão, as taxas do Crédito Pessoal costumam ser mais elevadas. 

Para realizar a contratação, é feita uma análise de perfil, com a consulta de score, comprovante de renda e alguns outros dados importantes. A partir dessa análise, o seu crédito poderá ou não ser aprovado. Caso seja aprovado, você terá acesso ao valor liberado, bem como à taxa de juros e ao número de parcelas disponíveis. 

O que é o Empréstimo Consignado? 

Essa opção de crédito é voltada para um público específico, diferentemente do empréstimo pessoal. Aqui, o público-alvo são os aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores CLT. 

O que você deve considerar antes de contratar?  

Prazo 

Pensar no tempo que você vai levar para quitar esse empréstimo é uma parte essencial desse processo. O prazo entre as duas modalidades é bem diferente e faz uma diferença enorme no seu orçamento.  

Enquanto no empréstimo pessoal você costuma ter um prazo de 2 a 3 anos para pagar, o empréstimo consignado pode levar até 8 anos, já que muitas ofertas liberam parcelas para serem pagas em até 108 meses.  

Por isso, vale repensar sua estratégia, pois cada uma tem sua vantagem e desvantagem. Se o seu objetivo é obter um alívio imediato para reorganizar suas contas neste momento, optar pelo consignado pode ser uma excelente alternativa.  

Método de pagamento  

Outro ponto importante que você deve analisar é o método de pagamento. Como vimos acima, o crédito pessoal te dá mais flexibilidade, mas requer um controle financeiro maior. Atrasos podem gerar multas e juros, que podem aumentar o valor final da dívida. Vale lembrar que esse modelo diminui a renda mensal disponível, por isso, se organizar é fundamental. 

O empréstimo consignado, por outro lado, traz mais previsibilidade e reduz o risco de atraso, já que as parcelas são descontadas de forma automática na folha de pagamento. Dessa forma, você não precisa se preocupar com a data de pagamento, e tudo fica sempre em dia!  

Atenção às taxas  

É aqui que entra o Custo Efetivo Total (CET). Ele representa o valor real do empréstimo, incluindo os juros, tarifas, impostos e possíveis seguros. Em geral, o consignado apresenta um CET menor, pelo baixo risco de inadimplências. No empréstimo pessoal, além de uma taxa CET mais alta, atrasos no pagamento podem elevar ainda mais esse custo.  

Avalie com calma como o pagamento será feito e como ele se encaixa no seu dia a dia. Um método automático pode ajudar a evitar imprevistos, enquanto um pagamento flexível exige uma disciplina a mais para não gerar custos extras.  

Qual contratar: Empréstimo Pessoal ou Empréstimo Consignado? 

A verdade é que tudo vai depender do seu momento financeiro e, também, do tipo de compromisso que você está disposto a assumir. Por isso, antes de contratar um empréstimo, é fundamental olhar com atenção esses pontos importantes.  

Embora as opções permitam o uso livre do dinheiro, se atentar as diferenças das modalidades e adaptar ao seu estilo de vida é a melhor solução para ter um impacto menor no seu orçamento e aproveitar dessa facilidade sem dor de cabeça. 

Contrate o seu empréstimo na Midway! 

Se você deseja dar o próximo passo na contratação do seu empréstimo, a Midway oferece as melhores soluções, com taxas competitivas, dinheiro rápido na conta e crédito até para negativados. Aqui, você encontra o empréstimo ideal para cada momento de vida: 

• Crédito do Trabalhador 

• Consignado Servidor Federal  

• Consignado INSS 

• Empréstimo Pessoal 

Onde posso contratar o Empréstimo da Midway? 

Agora que você já entendeu quais as vantagens de cada tipo de empréstimo, fazer a contratação é uma das etapas mais importantes. E na Midway, você tem mais flexibilidade para contratar onde e como quiser: 

 Nas lojas 

Prefere um atendimento presencial? Vá até uma Loja Riachuelo mais próxima no horário que for melhor para você e, também, aos fins de semana. Nosso time de especialistas está pronto para tirar todas as suas dúvidas e ajudar você a sair com o crédito liberado na hora. 

Pelo app 

Quer resolver tudo sem sair de casa? Baixe o app Midway, faça seu cadastro rápido e realize uma simulação em poucos minutos. 

Pelos canais de atendimento 

Prefere falar com a gente à distância? Entre em contato com a nossa equipe de especialistas por telefone ou whatsapp para conhecer suas condições personalizadas e contratar com segurança. 

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*Crédito e limite sujeitos a análise e aprovação. Consulte taxas, encargos, condições gerais em www.midway.com.br. Custo Efetivo Total (CET) e quantidade de parcelas estão diretamente relacionados ao valor tomado, tendo incidência dos encargos decorrentes do financiamento. Em caso de dúvidas, entre em contato com a nossa Central de Atendimento – Capitais e regiões metropolitanas: 3003 7729 / Demais localidades: 0800 664 3929. SAC: 0800 724 3929. Ouvidoria: 0800 727 3255, de 2ª a 6ª-feira, das 10h às 16h, exceto feriados.